Selvom man kan føle sig særdeles positivt særbehandlet som Private Banking kunde i sin bank og får lovet ”Skræddersyet formuepleje”, skal man ikke just føle sig særligt privilegeret af den grund – en private banking aftale er typisk ikke gavnlig for formuen.
Key take-aways:
Bankerne har stor interesse i at indgå en private banking aftale med dig, men pas på - det koster din formue dyrt.
Man vil med en investerbar formue på 5 millioner kr. kunne få råd til fire nye Teslaer på 10 år under forudsætningen om 6 % i årligt gennemsnitligt afkast samt en årlig omkostning på 1 % , fremfor 3 % som private banking aftaler oftest koster op til.
Få en gratis personlig investeringsplan baseret på ETF'ere her
Et stærkt voksende marked
Private banking er et vidt begreb, men omfatter typisk en formueaftale bestående af flere ydelser som banker tilbyder til deres mere velhavende kunder. Herunder for eksempel fancy kreditkort og særlig rådgivning indenfor bolig, investering, pension , arv, skatteoptimering og lån.
Markedet for Private Banking kunder er stærkt voksende. Op mod 1 million danskere er i dag private banking kunder. Årsagen er en kombination af flere forskellige parametre.1 million kroner .
Som private banking kunde betaler man som tommelfingerregel mellem 2-3 % i samlede årlige omkostninger af formuen (jf. omfattende analyser fra henholdsvis Mybanker og Miranova) – denne årlige omkostning er ofte pakket ind i mere eller mindre skjulte gebyrer.
2-3 % i samlede årlige omkostninger er højt, selv hvis hvis formuen på samme tid vokser med 5-6 % om året.
NORD vs. Private Banking
Det er de årlige omkostninger man betaler og dermed også det forventede afkast man får, efter alle omkostninger medregnet, der er den største forskel på NORD sammenlignet med private banking aftaler i banker.2-3 % i årlige omkostninger af formuen, koster formuepleje hos NORD 0,75% hvis du har investeret under 2M og 0,6% hvis du har mere end 2M . Du kan læse mere om vores priser her .
Den store forskel på omkostningsniveauet mellem bankerne og NORD skyldes investeringsstrategien - hvor bankerne med deres aktivt forvaltede investeringsforeninger forsøger at udvælge aktier , som de tror kan outperforme passive indeksinvesteringer , investerer NORD alene i uvildigt udvalgte passive lavomkostnings indeksfonde .ETF'ere (efter omkostninger) og at meget få investorer, er i stand til at slå markedet konsistent over en længere årrække. For uddybende forklaringer læs blogindlæggene:Warren Buffets væddemål & Udvælgese af aktier virker ikke .
NORD overvåger porteføljen for dig og sørger desuden for løbende rebalancering af din portefølje, således at dit oprindelige risikoniveau forbliver intakt.
Få en gratis personlig investeringsplan baseret på ETF'ere her
Drop private banking og spar millioner af kroner
Lad os tage et kig på, hvor mange penge man kan spare, hvis man fravælger bankernes dyre private banking løsninger til fordel for eksempelvis NORD formuepleje (set over en årrække).
I følgende eksempel antages en investerbar formue på henholdsvis 1, 3 & 5 millioner kr. , et gennemsnitligt årligt afkast på 6 % samt en årlig omkostning på henholdsvis 1 % og 3 % .0,75% hvis du har investeret under 2M og 0,6% hvis du har mere end 2M , hvorfor eksemplets 1 % er højt sat.320.000 kr. ).
Nedenfor fremgår en tabel, der viser besparelsen ved 1 % i årlige omkostninger fremfor 3 % over henholdsvis 10- , 20 og 30 år (tabellen er udarbejdet af for) :
Investerer man eksempelvis 5 millioner kr. over en 10-årig periode , så vil man spare langt over 1 million kr. (helt præcist 1.424.891 kr. ) ved at fravælge en private banking aftale til 3 % i årlige omkostninger, sammenlignet med en årlig omkostning på 1 % .
Det svarer til, at man vil kunne få råd til fire nye Teslaer samt ca. 145.000 kr. ekstra i kontanter over den 10-årige periode (før skat) .
Det skal dog pointeres, at man ikke får adgang til at mødes fysisk med en rådgiver i NORD løsning. Selve investeringsrådgivningen foregår ved at man svare på en række spørgsmål om sin risikoprofil online. Tag en gratis investeringsplan her .her hos Trustpilot.
Vil du høre om NORD.investments? Få en introduktion over telefon til NORD. Book en tid der passer dig.
Kan du undvære det årlige veteranløb?
Ved private banking aftaler medfølger ofte gratis billetter til teatret, biografen osv.
Kan du undvære disse fordele, så vil du ende ud med mange penge til f.eks. bilkøb, flere rejser, mere vin, eller hvad du ellers drømmer om at bruge penge på.
Der er kun én betalende - det er dig som kunde..
Kilder
Artikler: Markedet for private banking vokser , 2017)Test hvor meget en private banking aftale koster dig )Prisen på en Tesla Model 3 , 2017)Private banking )
*Dette blogindlæg deler generel viden om økonomisk relaterede emner og er alene udarbejdet som informationsmateriale. Materialet er ikke et tilbud eller en opfordring til køb eller salg af værdipapirer ligesom udtalelser og holdninger udtrykt i materialet hverken er investerings- eller skatterådgivning. Materialet er udarbejdet af NORD.investments Fondsmæglerselskab A/S (i det følgende “NORD.investments”) og baseret på informationer fra kilder udvalgt af NORD.investments, og som NORD.investments anser for at være pålidelige og relevante. NORD.investments påtager sig dog ikke noget ansvar for dispositioner foretaget på baggrund af oplysningerne i blogindlægget.
NORD.investments har tilladelse som fondsmægler og er reguleret af Finanstilsynet. Investorer gøres opmærksomme på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast, kursudviklingen historisk, simulerede afkast og afkastforventninger ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. NORD.investments yder ikke rådgivning vedrørende pensions- og skatteforhold og du henvises derfor til at søge egen rådgivning i fornødent omfang herom. Afkast er, hvis andet ikke er opgivet, beregnet før skat og omkostninger for en standard portefølje.*
